アメリカでのクレジットカード選び

アメリカはご存知のようにクレジットカード社会で現金ほチップの時以外は必要ありません。少額のものでもクレジットカードで支払えますし、現金を持ち歩かないという人も多くいます。日本からアメリカに来る際に、もちろん日本のクレジットカードも使えますが、ドルから円に換算するにあたり数％の手数料が発生します。旅行とかであれば問題ない範囲かと思いますが、アメリカで生活するとなるその数％は非常に大きいものであり、なるべく早くドル建てのクレジットカードがほしいところです。

しかし残念ながら、アメリカに渡米直後はアメリカでのクレジットスコアがないため、新規にアメリカのクレジットカードに申し込んでも承認されません。これはどんなにお金持ちでも、どんなに有名人でもアメリカのクレジットスコアがなければ承認されないのです。そう、クレジットスコアはアメリカでは非常に重要なのです。

それでは、クレジットスコアとはなんでしょうか？そして、多種、多様とあるアメリカのクレジットカードでおすすめはどれなのでしょうか？30種類以上のクレジットカードに申し込みをした私の経験からお勧めのクレジットカードを紹介したいと思います。

 

クレジットスコア

そもそもクレジットヒストリーとクレジットスコアとは

クレジットヒストリーとは、ソーシャルセキュリティーナンバーで管理された「支払い履歴」のことです。所有するクレジットカードの利用・支払い状況、そして車や住宅などのローンの借り入れ金に関する状況が細かく記録されています。

クレジットスコアはクレジットヒストリーを基に算出されたスコアです。アメリカには3つの信用調査機関があり、それぞれが独自にクレジットヒストリーからその人のクレジットスコアを”勝手”に算出しています。スコアー算出にはいくつか方法がありますが、有名なものはFICOです。さらに、これらはクレジットレポートにまとめられています。レポートにはすべてのクレジット、ローンなどの借り入れ・支払い状況が掲載されています。クレジットスコアが必要なケースとして以下のようなものがあります。

アメリカに来た当初はこのクレジットスコアがまだありません。数ヵ月間アメリカに滞在して、クレジットカードや公共料金の支払いをOn-Timeに行っている内に、クレジットヒストリーが出来て、クレジットスコアが上がっていきます。

クレジットスコアを上げるには？

簡単に言えば、クレジット限度額内で余裕をもって借り入れし、支払い期限までに返済、支払いをしていることが重要です。また、カードを数枚持っている場合は、カード全体での平均ではなく、1枚ずつで判断するので、すべてのカードをバランスよく利用したほうがよいです。

当たり前ですが、裁判所の支払い命令や差し押さえがあったかもクレジットスコアには悪影響があります。また、クレジットカードを解約するとクレジットスコアが下がります。なので、将来的に不要になる可能性が分かっているのに、余計なクレジットカードに申し込み、解約すると、本当にクレジットスコアが必要な時に痛い目にあいます。

自分のクレジットスコアを確認する

クレジットスコアーは、幾つかのサイトで閲覧できます。有料か無料か、スコア計算の種類、スコアについてどこまで詳細にすることができるか、といったことが異なります。一般的で有名なのはCredit Karmaでしょうか。他にもクレジットカードのホームページとかで自分のクレジットスコアを確認することができます。

以下は私のクレジットカード会社から引用したクレジットスコアです。クレジットカードの申し込みや車のローンが拒否されるというスコアではありませんが、 特に良くもなく悪くもなくのスコアではないでしょうか。

ここがすごいよ！アメリカのクレジットカード

アメリカのクレジットカードは、カード毎には異なりますが 日本のクレジットカードとは比較にならないくらい特典がたくさんあります。クレジットスコアが貯まったら自分の使用用途に合わせて是非ともアメリカのクレジットカードライフを楽しんでください。なお、日本に帰国しても、アメリカの銀行口座を維持していれば、アメリカのクレジットカードは持ち続けることができます。また、住所も日本に変更するができ、新規カードも日本で受け取ることができます。

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おすすめクレジットカード

使用用途により申し込むべきクレジットカードは異なると思います。私の用途としては、年会費はなるべく安いもので旅行などの特典に生かせるもの。やはり、アメリカにいますので、アメリカにいる間に主要な観光スポットは制覇したいという欲求から、旅行に最大限使用できるクレジットカードを中心に紹介します。なお、初回特典のポイント等はキャンペーンなどで変わる場合があります。

ANA USA Card	総合おすすめ度：   最大のメリットはアメリカのクレジットヒストリーが無くても作れるカードで、それと同時にANAのマイルが貯まるカード。クレジットヒストリーができるまでは非常に重宝。ただ、クレジットヒストリーが十分にできたら、このカードを維持するメリットはANAのマイルをためる以外にあまりない。 年会費：$70 初回特典：5,000マイル 利用特典：1ドル1マイル 入会難易度：日本でクレジットカードを使用していればアメリカのクレジットヒストリーはなくても承認される。
JAL USA Card	総合おすすめ度：   ANA USA Cardと同じタイプのJAL版。年会費が異なる２つのプランから選べるのはうれしい。 年会費：$20（2ドル1マイル） $70ドル（1ドル1マイル） 初回特典：5,000マイル 利用特典：2ドル1マイルまたは1ドル1マイル 入会難易度：日本でクレジットカードを使用していればアメリカのクレジットヒストリーはなくても承認される。
Delta Sky Miles Gold Card	総合おすすめ度：   アメリカ国内で評価の高いDelta。機内サービス、発着の時間厳守は他の空港会社より良い。そのDeltaの提供するクレジットカード。初回特典で50,000マイルをもらえ、これだけでどこかにDeltaで旅行に行ける。また、そのほかの特典として、このカードがあると優先搭乗と手荷物預けが1つ無料になる。 年会費：$95（初年度無料） 初回特典：50,000マイル（3ヵ月以内に$1000ドルを使用することが条件） 利用特典：2ドル1マイル（Deltaでの買い物）その他は1ドル1マイル。Checked Baggageつが無料。優先搭乗。外国手数料無料。 入会難易度：クレジットスコア650以上ないと承認はきびしい。
Hilton Honors Card	総合おすすめ度：   年会費無料のHiltonのクレジットカード。Hilton系列のホテルに泊まる人、ビジネスで使用する人は確実にもっておきたいカード。無料でありながら、初回特典として2, 3泊は無料で宿泊できるHilton Mileを手にすることができる。 年会費：無料 初回特典：75,000ポイント （3ヵ月以内に$1000ドルを使用することが条件） 利用特典：買い物カテゴリーに応じてヒルトンポイント。シルバー会員への自動アップグレード（ホテル泊り時に水2本サービス等）。外国手数料無料。 入会難易度：クレジットスコア650以上ないと承認はきびしい。
Marriott Rewards Card	総合おすすめ度：   Marriott Hotelのクレジットカード。Marriott系列のホテルに泊まる人、ビジネスで使用する人は確実にもっておきたいカードではるが、Hiltonと違い年会費が$95必要。ただ、毎年1泊分の無料宿泊が付いてくるので、この$95は十分にPayする。日本のホテルでもMarriott Pointは使えるが、基本的に高いホテルしかない。 年会費：$95 初回特典：75,000ポイント （3ヵ月以内に$3000ドルを使用することが条件） 利用特典：毎年1泊分無料（35000ポイント分のホテル）。買い物カテゴリーに応じてマリオットポイント。。外国手数料無料。 入会難易度：クレジットスコア650以上ないと承認はきびしい。
Chase Sapphire Preferred Card	総合おすすめ度：   旅行好きには圧倒的にお勧めしたこのクレジットカード。初回特典として、Chaseの旅行サイト（Expediaと提携）で$625分の旅行に使用することができる。また、旅行保険なども完備。しかし、入会難易度および審査は厳しく、クレジットスコアは750近く無いと承認されない。カードはチタンカードで更に高級感。 年会費：$95（初年度無料） 初回特典：50,000ポイント=$625相当の旅行に使用可能（3ヵ月以内に$4000ドルを使用することが条件） 利用特典：旅行にカードを使うと2倍のポイント。旅行保険（Baggage lost、Air flight delayなど）。外国手数料無料。 入会難易度：クレジットスコア750以上ないと承認はきびしい。

年会費払う前に解約は可能か？

年会費払う前の無料期間中にクレジットカードの解約することは可能です。ただし、カード会社も解約は好ましくないため、解約の電話時には、追加ポイントを与えるので、カードの解約は待ってくれ等の交渉をしてきます。年会費を払わなくてもペナルティはありませんが、クレジットスコアはクレジットカードを解約したので下がります。